A hitelkártya a kibocsátó bank vagy pénzintézet által az ügyfél rendelkezésére bocsátott elektronikus fizetési eszköz, amely áruk vásárlására és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére használható, hitelkeret tartozik hozzá. Azokon a kártyaelfogadó helyekenhasználható, ahol a kártyán lévő logó látható. Ezek a logók az üzlet bejáratánál vagy a pénztárnál kerülnek feltüntetésre.
Hitelfelvétel mérlegelje anyagi helyzetét, teherviselő képességé!
Ne vegyen fel hitelt addig, míg előre meg nem gondolja végig hogyan és mennyi idő alatt fogja azt visszafizetni!
Hasonlítsa össze az ajánlatokat ehhez segít a hitel teljes hiteldíjmutatója (THM)!
Alaposan olvassa el a termék-tájékoztatóit, Üzletszabályzatát, az Általános Szerződési Feltételeket!
Ne csak az akciós termékekről szóló reklámszövegeket olvassa el, hanem minden apró betűs részt is, a hirdetésen, a szerződésben!
Kérdezzen rá, hogy milyen, a THM-ben nem szereplő költségeket kell fizetni, s melyek azok a költségek, amelyek a futamidő alatt változhatnak!
Kérdezzen rá, hogy milyen feltételekkel/költségekkel jár az előtörlesztés! Hitelkártyával akkor érdemes fizetnie, ha biztos abban, hogy még a – legtöbb esetben 45 napos – kamatmentes perióduson belül teljes körűen törleszteni tudja adósságát. Nem szabad elfelejtenie, hogy a kamatmentes periódus csak akkor áll fenn, ha a fizetési türelmi időszak végéig a tartozása teljes összegét (ideértve a kártyához kapcsolódó díjakat is) visszafizeti!
Hosszú futamidejű hitelek felvételére nem a hitelkártya a legmegfelelőbb megoldás, erre vannak speciális termékek, mint a személyi kölcsön, szabadfelhasználású jelzálogkölcsön, amely általában kedvezőbb kamatozású!
Egy áruházban általában csak egy pénzügyi intézmény termékeit lehet igénybe venni, ezért érdemes a vásárlás előtt először a teljes piacon „körbenézni”!
Fokozottan figyeljen a halasztott törlesztésű konstrukciók – „elegendő 2 hónap múlva a törlesztést megkezdeni”– feltételeire, így különösen arra, hogy mikor kezdődik a kamatszámítás, mely időszakra szól a 0% THM számítás!
Első látásra vonzónak tűnhet egy-egy „akciós” feltételekkel kínált hiteltermék. Tanulmányozza át a termék egyéb feltételeit is, nézzen utána, hogy meddig áll fenn az akciós időszak, és kérdezzen rá az akciós időszak utáni feltételekre is!
Ügyeljen arra, hogy hitele törlesztőrészleteit mindig időben fizesse meg, mert az elhanyagolt kölcsönök hamar problémás adóssággá válhatnak. A törlesztőrészlet nem fizetése esetén ugyanis a jogszabályi feltételek (lásd az erről szóló tájékoztatót) bekövetkezése esetén bekerülhet a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR). Ha mégis késedelembe esik, ne dobja ki a fizetési felszólításokat!
A fogyasztási hitel igénylése általában gyors és egyszerű. Az igénybevételéhez a hitelintézetben vagy bankban ki kell tölteni egy formanyomtatványt a jövedelmünkre, személyi körülményeinkre, az igényelni kívánt hitel főbb jellemzőire vonatkozóan. Ennek segítségével rögtön megtudhatjuk, hogy pontosan milyen feltételekkel vehetjük fel a hitelt. Amennyiben a szükséges dokumentumok (személyazonosságot igazoló dokumentum, közüzemi számlák, munkaadó igazolása, stb.) rendelkezésre állnak, és a kölcsönszerződést megkötöttük, a hitelt már meg is kapjuk.
Érdemes átgondolni, hogy a felvenni kívánt fogyasztási hitelnek mekkor a törlesztő részlete, és milyen hosszú a hitel futamideje? Egy fogyasztási hitelre (de gyakorlatilag minden más hitelre) jellemező, hogy minél hosszabb a futamidő, annál többe kerül az ügyfélnek.
A THM jelentése a teljes hiteldíjmutató, amit a hitelfelvevők iránytűjeként szoktak emlegetni, tekintve, hogy egységesített formában, éves százalékban mutatja meg, hogy mennyit fizet ténylegesen az ügyfél a hitel fejében a teljes futamidőre. Azaz a THM nemcsak a kamatot, hanem a hitel egyéb költségeit is tartalmazza. A THM-et elsősorban a hirdetéseken láthatjuk, erre vonatkozó jogszabály értelmében ugyanis a hitel kamatán túl a THM közzététele is kötelező a pénzügyi intézmények által folyósított, három hónapnál hosszabb lejáratú fogyasztási hitelek esetén.
A pénzügyi intézmények által nyújtott fogyasztási hitelnek számos formája létezik, lehet például:
A hitelfeltételeket (pl. hiteligénylési feltételek, futamidő, kamat kondíciók) a pénzügyi intézmények – a jogszabályok által megszabott keretek között – saját üzletpolitikájuk szerint alakítják. A hitel- és kölcsönszerződés szabályait a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény 522-528. §-ai határozzák meg.
Egy fogyasztási hitel felvételekor a legfontosabb, hogy tudjuk mekkor kamatot kell fizetnünk a fogyasztási hitelre. A kamat éves időszakra vonatkozik, ezt szokták a bankok megtévesztően megadni, ugyanis sok esetben trükkösen havi kamatot adnak, meg ami megtévesztheti az ügyfelet.
Hitelspirál
Amerikában bevált gyakorlat, hogy a ha valaki nem tudja fizetni s
hiteleit, akkor az egyik hitelkártyából fizeti a másikat. Ezt
hívják hitelspirálnak, gyakorlatilag egyik hitelből fizeti a
másikat. A bankok 40% THM körül adják a hitelkártya hiteleket, ami
nem tűnik a legolcsóbb választásnak. Persze könnyű bedölni a
reklámoknak, ahol a kamatmentes hitelt reklámozzák és azt, hogy
ingyenesen vásárolhatsz.
A bankok, hitelintéztek által nyújtott ügyfelek által egyik legkedveltebb lakossági hitel fajta.
A mindennapi élethez tartozó kisebb-nagyobb áruk és szolgáltatások megvásárlásához nyújtott kölcsön. Pl: Szórakoztó elektronika, Lakberendezés, Kerti szerszámok
A fogyasztási hitelek kamatai eltérőek lehetnek, a kamat függ a futamidőtől, a felvett hitel összegétől, a vállalt törlesztő részlet nagyságától.
